Estafas en la red a través de los medios de pago

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La delincuencia está cambiando

En la actualidad, las organizaciones criminales se sufragan cometiendo fraudes informáticos porque les aporta muchas ventajas: confianza, seguridad, anonimato, velocidad, mayores ingresos, menor exposición y facilidad de llegar a numerosas víctimas de cualquier país.

Se están alejando del contacto físico y la exposición de su identidad. Además, muchas veces quedan impunes por la dificultad de coordinar operaciones a nivel policial y judicial entre los diferentes países.

Medios de pago

Entendemos por medios de pago un bien o instrumento que pueda ser utilizado para adquirir bienes, servicios y/o cancelar todo tipo de obligaciones. Pueden ser cheques, transferencias, dinero en efectivo, tarjetas, códigos QR, wallets, criptomonedas, envíos de dinero por móvil o wearables.

Estafas digitales

Una estafa común es el uso ilegítimo de los datos de tarjetas bancarias de terceros con ánimo de lucro, se denomina carding. Puede tratarse de tarjetas genuinas o tarjetas clonadas. Este proceso suele realizarse con dispositivos skimming y de copia de clonado de tarjetas.

Otra manera es el phishing, donde el delincuente copia la página web de una entidad para que la víctima introduzca sus datos reales. Una de sus variantes es el smishing, donde el delincuente envía un mensaje de texto masivo en el que se requiere una acción por parte del usuario para que acceda a la web (falsa) de la entidad, obteniendo todas las credenciales si lo hace. Otra variante es el vishing, lo mismo pero por llamada telefónica.

Una de las técnicas más recientes es la llamada SIM swap, que consiste en solicitar una copia de la tarjeta SIM de la víctima para recibir los mensajes y posibles contraseñas en el móvil del estafador.

También las estafas tradicionales están evolucionando a su versión digital, como las ofertas de trabajo falsas, cupones de lotería, falsas herencias, romance scams o falsos préstamos.

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Ponente: Beatriz Gómez Hermosilla

Jefa del Grupo Operativo en la Unidad Central de Ciberdelincuencia de la Comisaría General de la Policía Judicial. Condecorada con el Director’s Award del Servicio Secreto de EEUU.